央行放开存款利率上限?我们的理财收益会提高吗
http://www.zy-yj.com 2018-05-17 14:46   来源: 未知  
  

  这几日,央行要放开商业银行存款利率浮动上限的消息在市场流传,引发关注。据财新报道所说,其实第一步是放宽大额存单利率上限,并非放开全部存款利率;证券时报则报道,商业银行存款利率上限的行业自律约定将放开。无论哪种说法,商业银行存款利率上限都有望宽松。与此同时,各家银行也开始“抢存款大战”。

  4月初的博鳌论坛上,央行行长易纲称,目前中国仍存在一些利率“双轨制”:一是在存贷款方面仍有基准利率,二是货币市场利率是完全由市场决定的。最佳策略是让两个轨道利率逐渐统一。目前虽然有基准利率作为指导,但是在未来,借款和存款利率也将会主要由市场来决定。此外,外媒报道称,央行将会允许存款利率更多浮动。一位国有大行人士对记者表示,目前,以一年期的存款来看,1万以上的存款较基准利率上浮30%,20万以上的存款较基准利率上浮40%-45%。

  最新数据显示,目前一个月期银行理财的平均收益率为4.8%,明显要比一年定存利率高很多。在资管新规要打破理财刚兑的下,银行又通过结构性存款来提振表内存款,结构性存款的利率也高于一般存款。结构性存款和银行理财一样,是银行绕开存款利率的一种方式。

  “其实银行希望能够将理财成存款,这样中收会更高,也会有贷款规模。理财产品收益高,银行在理财产品上不赚钱。”一位银行内部员工说。

  一家银行的支行行长对记者表示,“去年底我们就预测大家(银行同业)要疯抢(业务)了,但是理财产品的收益率近期应该不会涨。”上述支行3个月左右的理财产品目前的利率水平是5.6%左右。在当地算是比较高的水平,即便是50万起的理财,也给不到6%。

  记者调查了同花顺上银行理财产品排行榜,以3-6个月的人民币理财产品为例,目前普遍收益率在4%-5.5%之间。比如期限是105天的某行非保本浮动收益型,预期年化收益率达到8%,10万元起投,从2018年4月18日到24日一周的发售期,属于收益率比较高的产品;另外一家银行保本浮动收益型产品以3.5%成为预期收益率比较低的银行理财产品。

  关于央行要放开存款利率上限的消息,上述支行的行长对记者坦言,压力会更大,资金成本会上涨,各家银行“抢存款大战”会继续。

  “存款放开上限后,可能很多银行会提高存款利率,银行需要赚钱,只能从贷款端赚。”上述支行行长说,存款利率的提升,无形中提高了贷款利率,特别是企业贷款利率上行的可能。多位银行人士认为,城商行等中小行会在“抢存款大战”中更积极。“城商行等中小行由于网点布局的劣势,被挤压得最厉害。城商行这几年对公存款比例下降比较快,没有看到回升的势头,而且手段也比较少。”上述支行行长说。在他看来,放宽利率上限的原因中又恰恰有中小行的成分,“要给小银行留下空间,因为它们只有拿有竞争力的利率价格才能吸引存款”。

  国信证券银行业首席分析师,也印证了城商行的不利局面。把银行分为两大类:四大行,和其他银行。然后从“信贷收支表”中取数,对比分析四大行的全部存款、对公存款占全行业存款的比重。认为,过去很多年,四大行的市占率是慢慢下降的。但自2017年以来,它们的市占率却见底回升了,对公存款尤其明显。换言之,2017年严监管以来,四大行受影响小,一改此前不断被中小银行抢走对公客户的态势,市占率开始上升。新京报